Логотип
8 800 511-30-46
8 800 511-30-46

Новые условия работы автоломбардов в период пандемии

13 апреля 2020

Автоломбард – это бизнес, которому полезен кризис. Еще в 2008 году это утверждение подтвердилось. В кризисные времена мелкий ломбардный бизнес постепенно сходил на нет, рынок постепенно переходил в руки крупных сетей. Кризис 2014 года вновь продемонстрировал положительные тенденции залогового бизнеса. Как показала практика, любые катаклизмы в этой отрасли приводят к росту и развитию. Падение мировой экономики, связанное с распространением Covid-19, вновь дало толчок для развития автоломбардам. Оставшись без дохода, население постепенно беднеет, берет быстрые выгодные кредиты под авто, вследствие чего фирмам получают стабильные доходы и расширение клиентуры.

Рекомендации Центробанка РФ по работе автоломбардов

В 2020 году грянул новый кризис, граждан отправили на карантин, часть ушла на удаленку, другие вовсе остались без работы. Население отправилась в банки, МФО и ломбарды. Закладывать автомобили и имущество оказалось гораздо выгоднее микрозаймов, а банковские организации ограничили количество кредитов и усложнили процедуру их получения.

Факты. По данным РБК около 60% граждан России не имеют вообще никаких накоплений. Большинство из тех, кто всё-таки смог сберечь какие-то финансы на чёрный день, наверняка потратит их в течение шести месяцев.

Автоломбардная отрасль испытала очередной громкий подъём и высокий спрос на кредитные продукты. Первые два месяца Центробанк не принимал никаких решений. В апреле же надзорный орган объявил, что ломбардам желательно отложить продажу заложенного имущества, чтобы заемщики с окончанием кризиса, смогли выкупить его на прежних условиях. Регулятор опубликовал официальные рекомендации, в которых отсрочка платежа должна составлять не менее трех месяцев с даты возврата кредита. По мнению ЦБ, подобные меры просто необходимы в режиме самоизоляции, так как обладатели обязательств просто не имеют возможности перемещаться по городу. В документе также указывается, что нет необходимости в условиях пандемии начислять штрафные выплаты и дополнительные платежи за несоблюдение сроков, указанных в графике платежей.

Подобные ограничения, по словам главы союза «Национальное объединение ломбардов» Алексея Лазутина, большинство автоломбардов не в состоянии выполнить подобные разорительные условия. Компании могут столкнуться с потерей доходов и вынуждены будут закрыться. По словам партнера юридической компании НАФКО Павла Иккерта, ломбарды вправе пользоваться рекомендациями Центробанка, но не обязаны их соблюдать. Это не четкие предписания или официальные запросы надзорного органа.

Справка. По информации Центробанка на конец сентября 2019 года в Российской Федерации функционировало 3826 ломбардов, услугами которых воспользовалось не менее 2,5 миллионов граждан. Общий портфель коммерческой сферы к окончанию III квартала 2019 года составила 37 млрд. рублей и продемонстрировал 10-процентный рост за последние 12 месяцев.

Несмотря на высокий спрос и активное развитие, проблемы у бизнеса все-таки были. Уже в первые месяцы карантин расставил все по своим местам. Кому-то пришлось переехать из торгового центра, другим – перейти на дистанционный режим. Другие ломбарды потеряли источники для выдачи новых займов, при этом оплачивая аренду и зарплату персоналу. Мелкие игроки, не имеющие централизованной поддержки, сегодня продали бизнес более обеспеченным сетям. Таким образом, кризис поспособствовал очередному витку консолидации рынка автоломбардов.

Столкнувшись с ограничениями, в Крыму была приостановлена деятельность всех сетей ломбардов, кроме Севастопольских. По всей России нет возможности работать компаниям занимающихся точки в торговых центрах, а на них приходится до 30% от объема зарегистрированных фирм. Часть автоломбардов приняло решение ввести дистанционный режим погашения кредитных обязательств.

Новые льготные условия при залоге автомобили

Еще одной мерой для поддержки граждан к сложной экономической ситуации стал Федеральный закон, подписанный Владимиром Владимировичем Путиным 3 апреля 2020 года № 106 «О внесении изменений в федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации». Документом введены новые послабления для заемщиков на период карантина. Согласно содержанию правового акта, заемщик, заключивший соглашение о потребительском займе до вступления данного закона в полную силу при некоторых условиях, может не выполнять обязательства по договору займа. Он имеет право на полугодовой льготный период, после чего может взять рассрочку платежей сроком до 720 дней. В документе отмечается, что проценты в льготный период начисляются по ставке 2/3 от той, которая рассчитывается Центробанком и зависит от среднерыночного значения ПСК. То есть сумма процентов к итоговой выплате обозначается после окончания льготного периода. Ввиду неопределенности предложенных мер, на данный момент лига ломбардов планирует опубликовать официальные комментарии к документу, особенно к тем моментам, которые касаются работы ломбардов в России.

Какие произошли изменения?

Для удобства клиентов, уже сегодня часть автоломбардов в стране предложила клиентам гасить кредитные обязательства в удаленном режиме. При этом, активно развивалась онлайн поддержка клиентов по различным вопросам. Особенно граждан волновало, как остановить начисление процентов по действующим договорам. Некоторые фирмы предложили заемщикам через специальный интерфейс поменять тарифы в договоре и запустили предложение «карантин», которая подразумевает нулевые начисления процентов и пени. Новый тарифный план автоматически привязывается к кредитному договору и запускается в режиме онлайн. После окончания льготного периода пользователю достаточно произвести обратные действия.

Подобные меры позволили фирмам сохранить репутацию и клиентскую базу, а также получать своевременные платежи по кредитам, не впадая в уныние и панику. Услуга оказалась особенно востребованной в центральном регионе России, где консолидируется львиная доля фирм, занимающихся автоломбардным бизнесом.

Резюме

Без сомнений, автоломбардный бизнес ожидает новый скачок потребительского спроса после полного снятия ограничительных мер. Почувствовав подушку безопасности, предприниматели будут активно брать новые займы на восстановление финансового положения и развитие.

О нас пишут в СМИ

СМИ о компании, рынке и брендах

Интервью. FinLine — старейшие автоломбарды России

В стране растет рынок ломбардных услуг — как по объемам займов, так и по количеству клиентов. Одна из причин тому — госрегулирование, которое сделало эту деятельность прозрачнее и снизило стоимость займов под залог ценного имущества. Сегодня обращение в ломбард — это не только способ поправить свое финансовое положение или спасти свой бизнес, но и возможность открыть собственное дело. О том, как и на каких условиях работает эта система в одной из крупнейших и старейших организаций России — федеральной сети автоломбардов FinLine, рассказывает ее директор по развитию Евгений Сафронов.

В стране растет рынок ломбардных услуг — как по объемам займов, так и по количеству клиентов. Одна из причин тому — госрегулирование, которое сделало эту деятельность прозрачнее и снизило стоимость займов под залог ценного имущества. Сегодня обращение в ломбард — это не только способ поправить свое финансовое положение или спасти свой бизнес, но и возможность открыть собственное дело. О том, как и на каких условиях работает эта система в одной из крупнейших и старейших организаций России — федеральной сети автоломбардов FinLine, рассказывает ее директор по развитию Евгений Сафронов.

Ломбарды в России: кто их клиенты, как конкурируют с банками и сколько стоит запустить такой бизнес

Есть люди, ставящие во главу угла получение сверхприбылей за счёт и без того нуждающихся людей, но, как правило, это мелкие игроки этого сегмента рынка. Крупные же компании прежде всего заботятся о своих клиентах и стараются предоставить качественный сервис и максимальную лояльность каждому клиенту.

Так как основа нашего бизнеса — это займы под залог автомобиля, то и рассуждать о клиентах будем именно в этом сегменте.

Экономический кризис нам только на руку. Как работает автоломбардный бизнес в России

Бизнес, в котором к заемщику минимальные требования, будет развиваться

О перспективах автоломбардов в России и возможностях открытия такого бизнеса по франшизе РБК + рассказал директор по развитию компании Finline Евгений Сафронов.

Как развивается рынок залогового кредитования? Где остается поле...

Комплексные консалтинговые услуги для действующих финансовых компаний

Вам могут быть интересны наши консалтинговые услуги

Ознакомьтесь с перечнем консалтинговых услуг компании по сопровождению деятельности ломбардов, автоломбардов, МФО и КПК. Уже более 300 компаний в России и СНГ перешли на консалтинговое обслуживание нашей компанией.

01

Внедрение программного обеспечения для автоломбарда, ломбарда

02

Обучение сотрудников автоломбарда

03

Сайт для автоломбарда

04

Привлечение клиентов в автоломбард – лидогенерация и арбитраж трафика

05

Внедрение систем аналитики и скоринга в автоломбарде и МФО

06

Бухгалтерское сопровождение автоломбарда

Тренд рынка залогового кредитования – переход в digital

Франшиза онлайн-автоломбарда

Выдавайте займы под залог автомобилей без излишней инфраструктуры, сотрудников, офиса, оргтехники и бесполезной службы безопасности, все что необходимо – это финансы, курьер и доступ к системе кредитный конвейер.

01

Стань первым в своем регионе

02

Только digital, никакой бумаги

03

Не траться на персонал и офис

Последние события

Новости компании и обзор рынка

Читайте актуальные новости и акции сети FinLine-Автозайм, а так же аналитические обзоры по рынку автоломбардов

БиБосс Франшиза.ру Franch.biz Franchbook

СОГЛАСИЕ НА ОБРАБОТКУ ПЕРСОНАЛЬНЫХ ДАННЫХ

Нажимая вкладку «Оформить заявку», «Получить материал», получить презентацию», заказать звонок, на сайте profinline.com, подтверждаю, что принимаю решение о предоставлении моих персональных данных, указанных при заполнении Заявки на сайте profinline.com, и даю согласие Оператору (Общество с ограниченной ответственностью «ФИНСЕРВИС», г. Москва, Пресненская набережная, д. 12, ОГРН 1169204055162) на их обработку свободно, своей волей и в своем интересе. Под персональными данными понимается любая информация, относящаяся ко мне как к субъекту персональных данных, в том числе фамилия, имя, отчество, год, месяц, дата и место рождения, адрес места жительства, почтовый адрес, домашний, рабочий, мобильный телефоны, адрес электронной почты, а также любая информация, относящейся ко мне, полученная как от самого меня, так и от третьих лиц. Согласие дается мной для целей заключения, исполнения договоров, уже заключенных или которые могут быть заключены в будущем между мной и Оператором, а также, после прекращения договоров и в случаях, если в результате рассмотрения и обсуждения условий проектов договоров договорные отношения между мной и Оператором в итоге установлены не были , для целей продвижения на рынке (в том числе путем осуществления прямых контактов со мной с помощью средств связи, включая почтовые отправления, телефонную связь, электронные средства связи, в том числе SMS-сообщения, факсимильную связь, электронную почту и другие средства связи) продуктов (услуг) Оператора, совместных продуктов Оператора и третьих лиц, продуктов (товаров, работ, услуг) третьих лиц, а также в иных целях.

Настоящее согласие предоставляется на осуществление любых действий в отношении моих персональных данных, которые необходимы или желаемы для достижения указанных выше целей, включая, без ограничения: сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, распространение (в том числе передача третьим лицам), обезличивание, блокирование, уничтожение, трансграничную передачу персональных данных, а также осуществление любых иных действий с моими персональными данными с учетом действующего законодательства. Согласие дается на обработку моих персональных данных Оператором с применением следующих основных способов (но, не ограничиваясь ими): получение, хранение, комбинирование, передача, а также обработка с помощью различных средств связи (сеть Интернет) или любым другим способом в соответствии с указанными выше целями и законодательством Российской Федерации. Настоящим выражаю свое согласие и разрешаю Оператору и третьим лицам объединять персональные данные в информационную систему персональных данных и обрабатывать персональные данные с помощью средств автоматизации либо без использования средств автоматизации, а также с помощью иных программных средств, а также обрабатывать мои персональные данные для продвижения Оператором товаров, работ, услуг на рынке, для информирования о проводимых акциях и предоставляемых скидках. Настоящим признаю и подтверждаю, что в случае необходимости предоставления моих персональных данных для достижения указанных выше целей третьим лицам, а равно как при привлечении третьих лиц к оказанию услуг в указанных выше целях, Оператор вправе в необходимом объеме раскрывать для совершения вышеуказанных действий информацию обо мне лично (включая мои персональные данные) таким третьим лицам, их работникам и иным уполномоченным ими лицам, а также предоставлять таким лицам соответствующие документы, содержащие такую информацию. Я уведомлен о том, что Оператор передает мои персональные данные для указанных выше целей третьим лицам только при условии соблюдения ими требований законодательства Российской Федерации об обеспечении ими конфиденциальности персональных данных и безопасности персональных данных при их обработке. Так же настоящим признаю и подтверждаю, что настоящее согласие считается данным мною любым третьим лицам, и любые такие третьи лица имеют право на обработку моих персональных данных любым способом на основании настоящего соглашения. Настоящее согласие на обработку персональных данных дано мною без ограничения срока и действует с момента его подписания. Я уведомлен о том, что согласие может быть отозвано посредством направления письменного заявления в адрес Оператора. Нажимая вкладку «Оформить заявку», «Получить материал» на сайте profinline.com, признаю и подтверждаю, что с правами и обязанностями в соответствии с Федеральным законом «О персональных данных», в т.ч. порядком отзыва согласия на обработку персональных данных ознакомлен.

Оператору предоставляется право осуществлять следующие действия с персональными данными (с использованием средств автоматизации либо без таковых):

  • систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение); использование; блокирование; уничтожение; обезличивание, а также сбор, распространение и передачу в установленных настоящим согласием случаях;
  • сбор и последующая обработка данных о субъекте, находящихся в открытых источниках – любых персональных данных, доступ неограниченного круга лиц к которым предоставлен субъектом либо по его просьбе посредством сети Интернет (интернет-порталах, форумах и иных общедоступных в сети Интернет сервисах), а также содержащихся в общедоступных источниках персональных данных (справочниках, официальных сервисах органов государственной власти);
  • передача сведений о субъекте третьим лицам в объеме, необходимом для исполнения договора (операторы связи, почтовые организации, операторы по переводу денежных средств);
  • осуществление информационных рассылок о товарах и услугах, оказываемых оператором, и (или) его партнерами (агентами), о возможности применения к субъекту программ лояльности, скидок и иных льготных условий (при этом субъект выражает свое согласие на получение таких рассылок с использованием почтовых отправлений телефонной связи (СМС-рассылки) и (или) сети Интернет, на бумажном носителе или в электронном виде).
  • Согласие действует в течение пяти лет со дня полного исполнения обязательств между сторонами (исполнения договорных обязательств), либо одного года со дня его подписания в случае отказа в предоставлении субъекту финансовой услуги.
  • Согласие может быть отозвано субъектом полностью или в части путем направления оператору заявления (отзыва) заверенного нотариально, либо лично путем вручения заявления оператору под расписку, при этом отзыв согласия не лишает права оператора на обработку персональных данных, необходимых для исполнения оператором требований действующего законодательства и осуществления прав и обязанностей оператора, установленных договором об оказании финансовой услуги.

Субъект дает согласие на обработку своих персональных данных в объеме, установленном настоящим согласием, третьими лицами, указанными в размещенном на сайте оператора https://profinline.ru Положении об объеме информации, предоставляемой получателю консалтинговой услуги, являющимися уполномоченными на взаимодействие с клиентами оператора в целях передачи комплекта документов оператору и дальнейшее взаимодействие по вопросу связанному с оформлением отношений и исполнением договорных обязательств между указанными третьими лицами и оператором.

Пользователь дает полное согласие на обработку своих персональных данных, предоставленных ООО «ФИНСЕРВИС» (далее «Исполнитель») в связи с заказом бесплатной консультации по вопросам франшизы и консалтинговых услуг FinLine-Автозайм. Исполнитель обязуется осуществить обработку персональных данных для выполнения условий предоставления бесплатной консультации по юридическим вопросам согласно № 152-ФЗ от 27.07.2006 года и гарантирует конфиденциальность информации. Исполнитель обязан не раскрывать третьим лицам и не распространять персональные данные без согласия субъекта персональных данных, если иное не предусмотрено федеральным законом № 152 от 27 июля 2006 года.