Автоломбард – это бизнес, которому полезен кризис. Еще в 2008 году это утверждение подтвердилось. В кризисные времена мелкий ломбардный бизнес постепенно сходил на нет, рынок постепенно переходил в руки крупных сетей. Кризис 2014 года вновь продемонстрировал положительные тенденции залогового бизнеса. Как показала практика, любые катаклизмы в этой отрасли приводят к росту и развитию. Падение мировой экономики, связанное с распространением Covid-19, вновь дало толчок для развития автоломбардам. Оставшись без дохода, население постепенно беднеет, берет быстрые выгодные кредиты под авто, вследствие чего фирмам получают стабильные доходы и расширение клиентуры.
Рекомендации Центробанка РФ по работе автоломбардов
В 2020 году грянул новый кризис, граждан отправили на карантин, часть ушла на удаленку, другие вовсе остались без работы. Население отправилась в банки, МФО и ломбарды. Закладывать автомобили и имущество оказалось гораздо выгоднее микрозаймов, а банковские организации ограничили количество кредитов и усложнили процедуру их получения.
Факты. По данным РБК около 60% граждан России не имеют вообще никаких накоплений. Большинство из тех, кто всё-таки смог сберечь какие-то финансы на чёрный день, наверняка потратит их в течение шести месяцев.
Автоломбардная отрасль испытала очередной громкий подъём и высокий спрос на кредитные продукты. Первые два месяца Центробанк не принимал никаких решений. В апреле же надзорный орган объявил, что ломбардам желательно отложить продажу заложенного имущества, чтобы заемщики с окончанием кризиса, смогли выкупить его на прежних условиях. Регулятор опубликовал официальные рекомендации, в которых отсрочка платежа должна составлять не менее трех месяцев с даты возврата кредита. По мнению ЦБ, подобные меры просто необходимы в режиме самоизоляции, так как обладатели обязательств просто не имеют возможности перемещаться по городу. В документе также указывается, что нет необходимости в условиях пандемии начислять штрафные выплаты и дополнительные платежи за несоблюдение сроков, указанных в графике платежей.
Подобные ограничения, по словам главы союза «Национальное объединение ломбардов» Алексея Лазутина, большинство автоломбардов не в состоянии выполнить подобные разорительные условия. Компании могут столкнуться с потерей доходов и вынуждены будут закрыться. По словам партнера юридической компании НАФКО Павла Иккерта, ломбарды вправе пользоваться рекомендациями Центробанка, но не обязаны их соблюдать. Это не четкие предписания или официальные запросы надзорного органа.
Справка. По информации Центробанка на конец сентября 2019 года в Российской Федерации функционировало 3826 ломбардов, услугами которых воспользовалось не менее 2,5 миллионов граждан. Общий портфель коммерческой сферы к окончанию III квартала 2019 года составила 37 млрд. рублей и продемонстрировал 10-процентный рост за последние 12 месяцев.
Несмотря на высокий спрос и активное развитие, проблемы у бизнеса все-таки были. Уже в первые месяцы карантин расставил все по своим местам. Кому-то пришлось переехать из торгового центра, другим – перейти на дистанционный режим. Другие ломбарды потеряли источники для выдачи новых займов, при этом оплачивая аренду и зарплату персоналу. Мелкие игроки, не имеющие централизованной поддержки, сегодня продали бизнес более обеспеченным сетям. Таким образом, кризис поспособствовал очередному витку консолидации рынка автоломбардов.
Столкнувшись с ограничениями, в Крыму была приостановлена деятельность всех сетей ломбардов, кроме Севастопольских. По всей России нет возможности работать компаниям занимающихся точки в торговых центрах, а на них приходится до 30% от объема зарегистрированных фирм. Часть автоломбардов приняло решение ввести дистанционный режим погашения кредитных обязательств.
Новые льготные условия при залоге автомобили
Еще одной мерой для поддержки граждан к сложной экономической ситуации стал Федеральный закон, подписанный Владимиром Владимировичем Путиным 3 апреля 2020 года № 106 «О внесении изменений в федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации». Документом введены новые послабления для заемщиков на период карантина. Согласно содержанию правового акта, заемщик, заключивший соглашение о потребительском займе до вступления данного закона в полную силу при некоторых условиях, может не выполнять обязательства по договору займа. Он имеет право на полугодовой льготный период, после чего может взять рассрочку платежей сроком до 720 дней. В документе отмечается, что проценты в льготный период начисляются по ставке 2/3 от той, которая рассчитывается Центробанком и зависит от среднерыночного значения ПСК. То есть сумма процентов к итоговой выплате обозначается после окончания льготного периода. Ввиду неопределенности предложенных мер, на данный момент лига ломбардов планирует опубликовать официальные комментарии к документу, особенно к тем моментам, которые касаются работы ломбардов в России.
Какие произошли изменения?
Для удобства клиентов, уже сегодня часть автоломбардов в стране предложила клиентам гасить кредитные обязательства в удаленном режиме. При этом, активно развивалась онлайн поддержка клиентов по различным вопросам. Особенно граждан волновало, как остановить начисление процентов по действующим договорам. Некоторые фирмы предложили заемщикам через специальный интерфейс поменять тарифы в договоре и запустили предложение «карантин», которая подразумевает нулевые начисления процентов и пени. Новый тарифный план автоматически привязывается к кредитному договору и запускается в режиме онлайн. После окончания льготного периода пользователю достаточно произвести обратные действия.
Подобные меры позволили фирмам сохранить репутацию и клиентскую базу, а также получать своевременные платежи по кредитам, не впадая в уныние и панику. Услуга оказалась особенно востребованной в центральном регионе России, где консолидируется львиная доля фирм, занимающихся автоломбардным бизнесом.
Резюме
Без сомнений, автоломбардный бизнес ожидает новый скачок потребительского спроса после полного снятия ограничительных мер. Почувствовав подушку безопасности, предприниматели будут активно брать новые займы на восстановление финансового положения и развитие.
