Логотип
8 800 511-30-46
8 800 511-30-46

Особенности спроса на автоломбардные услуги

13 июня 2020

В последние годы рынок автоломбардов показывал стабильный рост. Несмотря на кризисную ситуацию в стране, он продолжает развиваться и меняется в соответствии с потребностями заемщиков. Что происходит с компаниями в последние два года, и есть ли перспективы у подобных инвестиций, рассмотрим в обзоре.

Целевое назначение и объемы автозаймов в России

По данным «Коммерсант», в 2019 году граждане брали автозаймы под залог машины в основном на первостепенные цели, обновление отделки загородного дома, участка или квартиры. Львиная доля кредитов пришлась на суммы не более 450 тысяч рублей. По словам Владимира Беспалова из «ВТБ Капитал», граждане оставляли под залог автомобили популярных марок. Особенно активно они закладывали автомобили от концернов «Hyundai», «Lada», «BMW» и «Mercedes». По статистике, представленной на autolombard.ru, наиболее часто в России закладывают автомобили среднего класса: «Ford Focus», «Toyota Camry», «Chevrolet Cruze» и «Hyundai Solaris». При этом наиболее дисциплинированными ответственными заемщиками являются женщины.

Согласно представленной в статистике Car Money, основанной на анализе специфики 8.000 займов, взятых 68 регионах России:

  • только 2% автозаймов пришлись на сумму в 1 млн. рублей и более;
  • около 14% кредитов составили от 250 до 350 тысяч рублей;
  • примерно 24% займов под залог автомобиля пришлись на сумму 150-250 тысяч;
  • львиная доля займов под автомобиль – до 44% оформлялась менее чем на 150.000 рублей.

Большие суммы предпочитали брать в заём предприниматели для сохранения бизнеса. До 35% обязательств, взятых под залог автомобиля в 2019 году, оформлялись для ежедневных целей. Еще 32% понадобились для отделки жилых помещений, 3% граждан брали займы для путешествий и персональных потребностей. Около 2% всех заемщиков оформили кредиты для погашения других кредитов. Важно, что в 64% кредиты под залог автомобиля требовались на срок четыре года.

Последствия карантина для отрасли

Эксперты прогнозируют, что при наращивании кризисной ситуации в стране, количество залоговых автомобилей вырастет в разы. Особенно если ситуация в экономике в связи с коронавирусом будет быстро ухудшаться. Постепенно изменится структура спроса. Заемщики, ранее оформлявшие заем под авто на обновление и отделку помещений, будут тратить их на ежедневные нужды и текущие расходы. Кроме того, они станут выходом для поддержания малого предпринимательства.

По словам министра экономического развития России Максима Решетникова, реальные доходы российских граждан в 2020 году снизятся на 6%. Однако, судя по растущей безработице и проблемам малого бизнеса, подобное заявление не отображает реальной картины, сложившейся в стране. В подобной ситуации ломбарды и автоломбарды оказались чуть ли не единственными финансовыми институтами, способными в кризис выдавать небольшие займы для россиян и граждан близлежащих государств.

Факты. По данным Росстата в январе-марте 2020 года реальные доходы граждан России сократились на 0,2%. Статистика за второй квартал пока не опубликована. Однако, скорее всего, она также покажет значительное снижение. Институт исследования ВЭБ.РФ спрогнозировал падение реальных доходов в апреле-июне 2020 года не менее, чем на 17,5 процентов.

При этом, банковские и микрофинансовые организации постепенно сокращают лимиты по кредитам. Так по данным НБКИ этот показатель в начале апреля снизился на 6% по сравнению с мартом, и составил чуть более 59 тысяч рублей. Он упал по сравнению с тем же периодом прошлого года на 12%.

Руководители ломбардов, занимающихся скупкой золота, отмечают, что количество заемщиков возросло, но незначительно. Этот факт подтверждается словами владельца сети ломбардов «Залог успеха» Александра Олейника и «Фианит-ломбард» Станислава Боронина. По словам бизнесменов, в кризис компании столкнулись с новой проблемой – увеличением доли не выкупленного имущества. Тогда как реализовать заложенные вещи в кризисных условиях не так-то просто.

Кризис сказался на работе ломбардов. Кроме того, часть отделений расположенных в торговых центрах, вообще закрылась. По словам руководителя Национального объединения ломбардов Алексей Лазутина, с июня 2020 года спрос на услуги ломбардных займов будет постепенно возрастать и достигнет к концу года 35-50%.

За пару месяцев, проведенных в изоляции, население столкнулось со снижением платежеспособности. Сегодня объединение ломбардов пытается двигаться и расти в меняющихся условиях. Заемщикам предоставляются рассрочки, увеличивается льготный период. Несмотря на финансовые потери, ломбарды и автоломбарды стремятся сохранить клиентуру и помочь гражданам, оказавшимся без финансового обеспечения. Многие услуги дополнительные опции стали доступны онлайн.

По словам Алексея Лазутина, сегодня средний чек на рынке услуг составляет около 10000 рублей, поэтому, скорее всего, эти деньги пойдут на удовлетворение самых необходимых нужд граждан. Более крупные автозаймы под залог автомобилей оформляют представители малого и среднего бизнеса, стремящиеся спасти ситуацию, сложившуюся в период кризиса. Юридические лица берут подобные займы в целях нейтрализации кассового разрыва и решения насущных проблем, также спровоцированных их карантином. В. 2020 году автоломбарды и ломбарды стали для многих единственной возможностью взять заём. Поэтому их репутация и доходы продолжат рост в перспективе.

Перспективные инвестиции

Всё вышесказанное указывает на то, что автоломбарды и ломбарды сегодня являются привлекательным бизнесом для инвестиций. Даже в кризис они демонстрируют небывалый рост и активность. Тогда как другие компании закрываются и сокращают персонал, автоломбарды привлекают клиентов доступностью кредитов и быстротой их выдачи. В кризис они расширяют сферу своего влияния, открывают новые филиалы, внедряют дополнительные услуги и увеличивают штат сотрудников.

В этом смысле автоломбарды обладают преимуществом в ликвидности залога. Если спрос на золото, монеты и антиквариат в кризис достаточно скромный и реализовать его при невыплате кредита достаточно сложно, то автомобиль продать легко всегда. Сегодня автомобильная промышленность во всем мире изменяется. Во многих странах закрываются заводы. Ожидается, что спрос на автомобили, в том числе, вторичного рынка будет расти.

Существенное отличие функционала автоломбарда от микрофинансовых организаций в том, что кредиты предоставляются под твердый залог, пользующийся громадным спросом. Еще один несомненный плюс – заложенное имущество в 100% случаев превышает величину займа вдвое и более. Подобный факт полностью исключает все риски для инвесторов. Можно стать одним из совладельцев функционирующего автоломбарда, либо начать бизнес с нуля, воспользовавшись услугами франчайзинга. Франшиза позволяет открыть бизнес под ключ в течение 30 дней. Гарантируется окупаемость в течение 4-6 месяцев Самое главное – найти подходящий проверенный бизнес-план, не один раз доказавший свою эффективность, в этом вам поможет группа компаний FinLine-Автозайм.

О нас пишут в СМИ

СМИ о компании, рынке и брендах

Интервью. FinLine — старейшие автоломбарды России

В стране растет рынок ломбардных услуг — как по объемам займов, так и по количеству клиентов. Одна из причин тому — госрегулирование, которое сделало эту деятельность прозрачнее и снизило стоимость займов под залог ценного имущества. Сегодня обращение в ломбард — это не только способ поправить свое финансовое положение или спасти свой бизнес, но и возможность открыть собственное дело. О том, как и на каких условиях работает эта система в одной из крупнейших и старейших организаций России — федеральной сети автоломбардов FinLine, рассказывает ее директор по развитию Евгений Сафронов.

В стране растет рынок ломбардных услуг — как по объемам займов, так и по количеству клиентов. Одна из причин тому — госрегулирование, которое сделало эту деятельность прозрачнее и снизило стоимость займов под залог ценного имущества. Сегодня обращение в ломбард — это не только способ поправить свое финансовое положение или спасти свой бизнес, но и возможность открыть собственное дело. О том, как и на каких условиях работает эта система в одной из крупнейших и старейших организаций России — федеральной сети автоломбардов FinLine, рассказывает ее директор по развитию Евгений Сафронов.

Ломбарды в России: кто их клиенты, как конкурируют с банками и сколько стоит запустить такой бизнес

Есть люди, ставящие во главу угла получение сверхприбылей за счёт и без того нуждающихся людей, но, как правило, это мелкие игроки этого сегмента рынка. Крупные же компании прежде всего заботятся о своих клиентах и стараются предоставить качественный сервис и максимальную лояльность каждому клиенту.

Так как основа нашего бизнеса — это займы под залог автомобиля, то и рассуждать о клиентах будем именно в этом сегменте.

Экономический кризис нам только на руку. Как работает автоломбардный бизнес в России

Бизнес, в котором к заемщику минимальные требования, будет развиваться

О перспективах автоломбардов в России и возможностях открытия такого бизнеса по франшизе РБК + рассказал директор по развитию компании Finline Евгений Сафронов.

Как развивается рынок залогового кредитования? Где остается поле...

Комплексные консалтинговые услуги для действующих финансовых компаний

Вам могут быть интересны наши консалтинговые услуги

Ознакомьтесь с перечнем консалтинговых услуг компании по сопровождению деятельности ломбардов, автоломбардов, МФО и КПК. Уже более 300 компаний в России и СНГ перешли на консалтинговое обслуживание нашей компанией.

01

Внедрение программного обеспечения для автоломбарда, ломбарда

02

Обучение сотрудников автоломбарда

03

Сайт для автоломбарда

04

Привлечение клиентов в автоломбард – лидогенерация и арбитраж трафика

05

Внедрение систем аналитики и скоринга в автоломбарде и МФО

06

Бухгалтерское сопровождение автоломбарда

Тренд рынка залогового кредитования – переход в digital

Франшиза онлайн-автоломбарда

Выдавайте займы под залог автомобилей без излишней инфраструктуры, сотрудников, офиса, оргтехники и бесполезной службы безопасности, все что необходимо – это финансы, курьер и доступ к системе кредитный конвейер.

01

Стань первым в своем регионе

02

Только digital, никакой бумаги

03

Не траться на персонал и офис

Последние события

Новости компании и обзор рынка

Читайте актуальные новости и акции сети FinLine-Автозайм, а так же аналитические обзоры по рынку автоломбардов

БиБосс Франшиза.ру Franch.biz Franchbook

СОГЛАСИЕ НА ОБРАБОТКУ ПЕРСОНАЛЬНЫХ ДАННЫХ

Нажимая вкладку «Оформить заявку», «Получить материал», получить презентацию», заказать звонок, на сайте profinline.com, подтверждаю, что принимаю решение о предоставлении моих персональных данных, указанных при заполнении Заявки на сайте profinline.com, и даю согласие Оператору (Общество с ограниченной ответственностью «ФИНСЕРВИС», г. Москва, Пресненская набережная, д. 12, ОГРН 1169204055162) на их обработку свободно, своей волей и в своем интересе. Под персональными данными понимается любая информация, относящаяся ко мне как к субъекту персональных данных, в том числе фамилия, имя, отчество, год, месяц, дата и место рождения, адрес места жительства, почтовый адрес, домашний, рабочий, мобильный телефоны, адрес электронной почты, а также любая информация, относящейся ко мне, полученная как от самого меня, так и от третьих лиц. Согласие дается мной для целей заключения, исполнения договоров, уже заключенных или которые могут быть заключены в будущем между мной и Оператором, а также, после прекращения договоров и в случаях, если в результате рассмотрения и обсуждения условий проектов договоров договорные отношения между мной и Оператором в итоге установлены не были , для целей продвижения на рынке (в том числе путем осуществления прямых контактов со мной с помощью средств связи, включая почтовые отправления, телефонную связь, электронные средства связи, в том числе SMS-сообщения, факсимильную связь, электронную почту и другие средства связи) продуктов (услуг) Оператора, совместных продуктов Оператора и третьих лиц, продуктов (товаров, работ, услуг) третьих лиц, а также в иных целях.

Настоящее согласие предоставляется на осуществление любых действий в отношении моих персональных данных, которые необходимы или желаемы для достижения указанных выше целей, включая, без ограничения: сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, распространение (в том числе передача третьим лицам), обезличивание, блокирование, уничтожение, трансграничную передачу персональных данных, а также осуществление любых иных действий с моими персональными данными с учетом действующего законодательства. Согласие дается на обработку моих персональных данных Оператором с применением следующих основных способов (но, не ограничиваясь ими): получение, хранение, комбинирование, передача, а также обработка с помощью различных средств связи (сеть Интернет) или любым другим способом в соответствии с указанными выше целями и законодательством Российской Федерации. Настоящим выражаю свое согласие и разрешаю Оператору и третьим лицам объединять персональные данные в информационную систему персональных данных и обрабатывать персональные данные с помощью средств автоматизации либо без использования средств автоматизации, а также с помощью иных программных средств, а также обрабатывать мои персональные данные для продвижения Оператором товаров, работ, услуг на рынке, для информирования о проводимых акциях и предоставляемых скидках. Настоящим признаю и подтверждаю, что в случае необходимости предоставления моих персональных данных для достижения указанных выше целей третьим лицам, а равно как при привлечении третьих лиц к оказанию услуг в указанных выше целях, Оператор вправе в необходимом объеме раскрывать для совершения вышеуказанных действий информацию обо мне лично (включая мои персональные данные) таким третьим лицам, их работникам и иным уполномоченным ими лицам, а также предоставлять таким лицам соответствующие документы, содержащие такую информацию. Я уведомлен о том, что Оператор передает мои персональные данные для указанных выше целей третьим лицам только при условии соблюдения ими требований законодательства Российской Федерации об обеспечении ими конфиденциальности персональных данных и безопасности персональных данных при их обработке. Так же настоящим признаю и подтверждаю, что настоящее согласие считается данным мною любым третьим лицам, и любые такие третьи лица имеют право на обработку моих персональных данных любым способом на основании настоящего соглашения. Настоящее согласие на обработку персональных данных дано мною без ограничения срока и действует с момента его подписания. Я уведомлен о том, что согласие может быть отозвано посредством направления письменного заявления в адрес Оператора. Нажимая вкладку «Оформить заявку», «Получить материал» на сайте profinline.com, признаю и подтверждаю, что с правами и обязанностями в соответствии с Федеральным законом «О персональных данных», в т.ч. порядком отзыва согласия на обработку персональных данных ознакомлен.

Оператору предоставляется право осуществлять следующие действия с персональными данными (с использованием средств автоматизации либо без таковых):

  • систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение); использование; блокирование; уничтожение; обезличивание, а также сбор, распространение и передачу в установленных настоящим согласием случаях;
  • сбор и последующая обработка данных о субъекте, находящихся в открытых источниках – любых персональных данных, доступ неограниченного круга лиц к которым предоставлен субъектом либо по его просьбе посредством сети Интернет (интернет-порталах, форумах и иных общедоступных в сети Интернет сервисах), а также содержащихся в общедоступных источниках персональных данных (справочниках, официальных сервисах органов государственной власти);
  • передача сведений о субъекте третьим лицам в объеме, необходимом для исполнения договора (операторы связи, почтовые организации, операторы по переводу денежных средств);
  • осуществление информационных рассылок о товарах и услугах, оказываемых оператором, и (или) его партнерами (агентами), о возможности применения к субъекту программ лояльности, скидок и иных льготных условий (при этом субъект выражает свое согласие на получение таких рассылок с использованием почтовых отправлений телефонной связи (СМС-рассылки) и (или) сети Интернет, на бумажном носителе или в электронном виде).
  • Согласие действует в течение пяти лет со дня полного исполнения обязательств между сторонами (исполнения договорных обязательств), либо одного года со дня его подписания в случае отказа в предоставлении субъекту финансовой услуги.
  • Согласие может быть отозвано субъектом полностью или в части путем направления оператору заявления (отзыва) заверенного нотариально, либо лично путем вручения заявления оператору под расписку, при этом отзыв согласия не лишает права оператора на обработку персональных данных, необходимых для исполнения оператором требований действующего законодательства и осуществления прав и обязанностей оператора, установленных договором об оказании финансовой услуги.

Субъект дает согласие на обработку своих персональных данных в объеме, установленном настоящим согласием, третьими лицами, указанными в размещенном на сайте оператора https://profinline.ru Положении об объеме информации, предоставляемой получателю консалтинговой услуги, являющимися уполномоченными на взаимодействие с клиентами оператора в целях передачи комплекта документов оператору и дальнейшее взаимодействие по вопросу связанному с оформлением отношений и исполнением договорных обязательств между указанными третьими лицами и оператором.

Пользователь дает полное согласие на обработку своих персональных данных, предоставленных ООО «ФИНСЕРВИС» (далее «Исполнитель») в связи с заказом бесплатной консультации по вопросам франшизы и консалтинговых услуг FinLine-Автозайм. Исполнитель обязуется осуществить обработку персональных данных для выполнения условий предоставления бесплатной консультации по юридическим вопросам согласно № 152-ФЗ от 27.07.2006 года и гарантирует конфиденциальность информации. Исполнитель обязан не раскрывать третьим лицам и не распространять персональные данные без согласия субъекта персональных данных, если иное не предусмотрено федеральным законом № 152 от 27 июля 2006 года.