В последние годы рынок автоломбардов показывал стабильный рост. Несмотря на кризисную ситуацию в стране, он продолжает развиваться и меняется в соответствии с потребностями заемщиков. Что происходит с компаниями в последние два года, и есть ли перспективы у подобных инвестиций, рассмотрим в обзоре.
Целевое назначение и объемы автозаймов в России
По данным «Коммерсант», в 2019 году граждане брали автозаймы под залог машины в основном на первостепенные цели, обновление отделки загородного дома, участка или квартиры. Львиная доля кредитов пришлась на суммы не более 450 тысяч рублей. По словам Владимира Беспалова из «ВТБ Капитал», граждане оставляли под залог автомобили популярных марок. Особенно активно они закладывали автомобили от концернов «Hyundai», «Lada», «BMW» и «Mercedes». По статистике, представленной на autolombard.ru, наиболее часто в России закладывают автомобили среднего класса: «Ford Focus», «Toyota Camry», «Chevrolet Cruze» и «Hyundai Solaris». При этом наиболее дисциплинированными ответственными заемщиками являются женщины.
Согласно представленной в статистике Car Money, основанной на анализе специфики 8.000 займов, взятых 68 регионах России:
-
только 2% автозаймов пришлись на сумму в 1 млн. рублей и более;
-
около 14% кредитов составили от 250 до 350 тысяч рублей;
-
примерно 24% займов под залог автомобиля пришлись на сумму 150-250 тысяч;
-
львиная доля займов под автомобиль – до 44% оформлялась менее чем на 150.000 рублей.
Большие суммы предпочитали брать в заём предприниматели для сохранения бизнеса. До 35% обязательств, взятых под залог автомобиля в 2019 году, оформлялись для ежедневных целей. Еще 32% понадобились для отделки жилых помещений, 3% граждан брали займы для путешествий и персональных потребностей. Около 2% всех заемщиков оформили кредиты для погашения других кредитов. Важно, что в 64% кредиты под залог автомобиля требовались на срок четыре года.
Последствия карантина для отрасли
Эксперты прогнозируют, что при наращивании кризисной ситуации в стране, количество залоговых автомобилей вырастет в разы. Особенно если ситуация в экономике в связи с коронавирусом будет быстро ухудшаться. Постепенно изменится структура спроса. Заемщики, ранее оформлявшие заем под авто на обновление и отделку помещений, будут тратить их на ежедневные нужды и текущие расходы. Кроме того, они станут выходом для поддержания малого предпринимательства.
По словам министра экономического развития России Максима Решетникова, реальные доходы российских граждан в 2020 году снизятся на 6%. Однако, судя по растущей безработице и проблемам малого бизнеса, подобное заявление не отображает реальной картины, сложившейся в стране. В подобной ситуации ломбарды и автоломбарды оказались чуть ли не единственными финансовыми институтами, способными в кризис выдавать небольшие займы для россиян и граждан близлежащих государств.
Факты. По данным Росстата в январе-марте 2020 года реальные доходы граждан России сократились на 0,2%. Статистика за второй квартал пока не опубликована. Однако, скорее всего, она также покажет значительное снижение. Институт исследования ВЭБ.РФ спрогнозировал падение реальных доходов в апреле-июне 2020 года не менее, чем на 17,5 процентов.
При этом, банковские и микрофинансовые организации постепенно сокращают лимиты по кредитам. Так по данным НБКИ этот показатель в начале апреля снизился на 6% по сравнению с мартом, и составил чуть более 59 тысяч рублей. Он упал по сравнению с тем же периодом прошлого года на 12%.
Руководители ломбардов, занимающихся скупкой золота, отмечают, что количество заемщиков возросло, но незначительно. Этот факт подтверждается словами владельца сети ломбардов «Залог успеха» Александра Олейника и «Фианит-ломбард» Станислава Боронина. По словам бизнесменов, в кризис компании столкнулись с новой проблемой – увеличением доли не выкупленного имущества. Тогда как реализовать заложенные вещи в кризисных условиях не так-то просто.
Кризис сказался на работе ломбардов. Кроме того, часть отделений расположенных в торговых центрах, вообще закрылась. По словам руководителя Национального объединения ломбардов Алексей Лазутина, с июня 2020 года спрос на услуги ломбардных займов будет постепенно возрастать и достигнет к концу года 35-50%.
За пару месяцев, проведенных в изоляции, население столкнулось со снижением платежеспособности. Сегодня объединение ломбардов пытается двигаться и расти в меняющихся условиях. Заемщикам предоставляются рассрочки, увеличивается льготный период. Несмотря на финансовые потери, ломбарды и автоломбарды стремятся сохранить клиентуру и помочь гражданам, оказавшимся без финансового обеспечения. Многие услуги дополнительные опции стали доступны онлайн.
По словам Алексея Лазутина, сегодня средний чек на рынке услуг составляет около 10000 рублей, поэтому, скорее всего, эти деньги пойдут на удовлетворение самых необходимых нужд граждан. Более крупные автозаймы под залог автомобилей оформляют представители малого и среднего бизнеса, стремящиеся спасти ситуацию, сложившуюся в период кризиса. Юридические лица берут подобные займы в целях нейтрализации кассового разрыва и решения насущных проблем, также спровоцированных их карантином. В. 2020 году автоломбарды и ломбарды стали для многих единственной возможностью взять заём. Поэтому их репутация и доходы продолжат рост в перспективе.
Перспективные инвестиции
Всё вышесказанное указывает на то, что автоломбарды и ломбарды сегодня являются привлекательным бизнесом для инвестиций. Даже в кризис они демонстрируют небывалый рост и активность. Тогда как другие компании закрываются и сокращают персонал, автоломбарды привлекают клиентов доступностью кредитов и быстротой их выдачи. В кризис они расширяют сферу своего влияния, открывают новые филиалы, внедряют дополнительные услуги и увеличивают штат сотрудников.
В этом смысле автоломбарды обладают преимуществом в ликвидности залога. Если спрос на золото, монеты и антиквариат в кризис достаточно скромный и реализовать его при невыплате кредита достаточно сложно, то автомобиль продать легко всегда. Сегодня автомобильная промышленность во всем мире изменяется. Во многих странах закрываются заводы. Ожидается, что спрос на автомобили, в том числе, вторичного рынка будет расти.
Существенное отличие функционала автоломбарда от микрофинансовых организаций в том, что кредиты предоставляются под твердый залог, пользующийся громадным спросом. Еще один несомненный плюс – заложенное имущество в 100% случаев превышает величину займа вдвое и более. Подобный факт полностью исключает все риски для инвесторов. Можно стать одним из совладельцев функционирующего автоломбарда, либо начать бизнес с нуля, воспользовавшись услугами франчайзинга. Франшиза позволяет открыть бизнес под ключ в течение 30 дней. Гарантируется окупаемость в течение 4-6 месяцев Самое главное – найти подходящий проверенный бизнес-план, не один раз доказавший свою эффективность, в этом вам поможет группа компаний FinLine-Автозайм.
